Исковая давность по кредиту: основные документы и консультации экспертов

Собраны основные документы, касающиеся темы Срок исковой давности по кредиту (нормативные акты, образцы, статьи, экспертные консультации и многое другое).

• Срок исковой давности:
• Срок исковой давности по виндикационному иску
• Возобновление срока исковой давности
• Восстановление срока исковой давности
• Заявление о пропуске срока исковой давности
• Заявление о пропуске срока исковой давности ГПК
• Показать все
• Срок исковой давности:
• Срок исковой давности по виндикационному иску
• Возобновление срока исковой давности
• Восстановление срока исковой давности
• Заявление о пропуске срока исковой давности
• Заявление о пропуске срока исковой давности ГПК
• Показать все
• Финансирование:
• Погашение займа в аннуитетной форме
• Учреждение для проверки кредитной истории
• Кредит в иностранной валюте
• Обеспечение кредита с помощью векселя
• Принудительное взыскание долга по кредитному договору
• Показать все

Судебная практика

Ниже представлена компиляция судебных решений за 2022 год, уделяющая внимание Статье 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», которая касается последствий нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа)». Важно отметить, что в данном случае стороны не воспользовались предусмотренной законом процедурой разрешения спора во внесудебном порядке, такими как медиация или посредничество. Истец лишь выполнил предписания, прописанные в пункте 3 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В связи с этим, направление требования не приостанавливает исковую давность.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Руководство по практике суда. О сроке исковой давности касательно требования о взыскании процентов за использование займа, начисленных до истечения срока его возврата, исчисление происходит отдельно от исковой давности, связанной с требованием о возврате займа, и не зависит от истечения последнего, если в договоре предусмотрено платить проценты в дальнейшем после возврата основной суммы займа.

«Разобранный судебной практикой материал по гражданским делам, связанным с разрешением споров о выполнении кредитных обязательств»
(утверждено Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) Согласно судебной практике, споры, возникающие из кредитных отношений, рассматриваются судом для защиты нарушенных прав независимо от истечения срока исковой давности. При этом суд применяет срок исковой давности только по заявлению стороны, сделанному до принятия решения (статья 199 ГК РФ). Когда рассчитываются сроки исковой давности для требований о взыскании просроченных задолженностей по кредитным обязательствам, предусматривающим периодические платежи, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ).

При этом каждый платеж рассматривается отдельно, начиная с дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Для требований о признании недействительным какого-либо условия кредитного договора суды применяют трехлетний срок исковой давности, который рассчитывается с момента начала исполнения недействительной части сделки в соответствии с пунктом 1 статьи 181 ГК РФ. Если сторона в споре пропустила срок исковой давности без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), и это было подтверждено заявлением стороны, суды принимают решения об отказе в иске без исследования других фактических обстоятельств дела в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43
(в редакции от 22.06.2021)
изложены некоторые положения, связанные с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации, которые касаются вопросов исковой давности. Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, срок исковой давности по требованию, вытекающему из нарушения условия договора об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается относительно каждой отдельной части. Отмечается, что срок исковой давности по требованиям о просроченных платежах (например, проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) рассчитывается отдельно для каждого просроченного платежа.

Правовые ресурсы

• Популярные документы
• Проекты законов и наиболее важные законы
• Обзоры правовых норм
  • Федеральное законодательство
  • Региональное законодательство
  • Предложения по законодательным актам и деятельность в области законодательства
  • Другие обзоры
• Планировщики
• Образцы документов
• Полезные рекомендации

Более подробная информация про исковую давность

В соответствии с положениями статьи 196 ГК РФ, Срок исковой давности по кредитному договору составляет 3 года. В соответствии со статьей 200 ГК РФ, период начинается с момента, когда наступает просрочка.

• телефонные звонки;
• отправка смс-сообщений;
• личные визиты;
• передача договора на обработку коллекторам.

Допускается информирование третьих лиц о наличии финансовой проблемы, однако закон не разрешает разглашать сумму задолженности. Если специалист упомянет ее, это будет нарушением закона о банковской тайне.

Важно отметить, что максимальный срок исковой давности составляет 10 лет (согласно статье 196 ГК РФ).

В случае, когда банк решает обратиться в суд после окончания СИД, настоятельно рекомендуется учесть, что существует возможность вынесения решения в пользу кредитора. Судебные разбирательства в России отличаются состязательным характером. В случае, если заемщик не предъявляет на суде информацию о том, что СИД уже истек, судья не учитывает это обстоятельство при принятии решения.

Как рассчитать срок исковой давности

Согласно пункту 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, наступление стадии исполнительного производства считается с момента нарушения прав кредитора по исполнению долга в соответствии с установленным графиком. Однако существуют определенные особенности, которые приводят к аннулированию стадии исполнительного производства, если заемщик установил контакт или частично оплатил долг, что свидетельствует о признании его обязательства. Чтобы быть в курсе этих особенностей заранее и иметь возможность правильно рассчитать сроки, необходимо знать и учесть их, чтобы избавиться от долговой обязанности.

В статье 203 ГК РФ указаны периоды, которые оказывают влияние на прерывание СИД:

• если подано заявление на реструктуризацию или рефинансирование;
• если произведена оплата в любом размере;
• если была представлена претензия о несогласии клиента с суммой задолженности;
• если клиент посетил банк или вошел в личный кабинет через сайт или мобильное приложение;
• если заемщик является участником ВС РФ;
• если существуют региональные или федеральные правовые акты, которые предоставляют отсрочку исполнения финансовых обязательств;
• если имеется непреодолимая сила, которая мешает установить связь.

Все эти факторы необходимо учесть для правильного расчета СИД. Чтобы определить, возможно ли полагаться на СИД в конкретном случае, рекомендуется обратиться к практикующему юристу.

Может ли банк требовать долг после истечения СИД

Опыт показывает, что даже после истечения трех лет банк продолжает требовать возврат долга, однако юристы считают такие долги невозможными к возврату. Для уменьшения финансовых потерь руководство отдела взыскания пытается избавиться от такого портфеля кредитов на основе договора цессии, когда долги продаются коллекторским агентствам.

Важно понимать, что полагаться на закон о сроках иска опасно, всегда существует вероятность того, что банк подаст иск в суд до истечения срока давности. Рекомендуется исполнять свои финансовые обязательства и не портить свою кредитную историю. Если возникают трудности с оплатой, можно обратиться в Банк «Пойдем!» для оформления рефинансирования.

Процентная ставка будет низкая, что позволит уменьшить долговое бремя.

Как рассчитывается срок исковой давности по кредиту

Невозможно допустить, чтобы кредитные обязательства, по которым нет платежей, стали неподъемным бременем навсегда. В конечном итоге кредиторы утрачивают право требовать возврата долгов у заемщиков, поручителей и наследников, которым был унаследован долг. Но насколько все на самом деле просто: взять кредит, не платить по нему и дожидаться момента, когда кредитор не сможет требовать погашения? Портал Bankiros.ru предоставит информацию о том, что такое срок давности по кредиту, как он рассчитывается и какие последствия может повлечь невыплата займа.

Что представляет собой срок исковой давности по кредиту

Кредитор имеет право требовать возврат долга у заемщика в судебном порядке в течение определенного времени, известного как срок исковой давности по кредиту. Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ, этот срок обычно составляет три года для всех дел.

Однако необходимо знать, что суд может принять заявление кредитора и после истечения трехлетнего срока. Это предусмотрено в статье 199 Гражданского кодекса РФ. Поэтому очень важно, чтобы заемщик самостоятельно заявил в суде, что срок исковой давности для требования возврата долга уже истек.

Это следует сделать еще до того, как суд примет решение по вашему делу. В противном случае ваше заявление будет проигнорировано. Если вам приходит судебная повестка, в которой кредитор требует от вас уплаты долга, необходимо выяснить, о каких платежах идет речь.

Кредит «Прайм Выгодный»

Совкомбанк, Лиц. № 963

на сумму от 5 миллионов рублей на срок до 5 лет под 14.8-14.9% годовыхтеперь возможно!

Когда срок исковой давности по кредиту могут приостановить

Существуют несколько случаев, при которых возможна приостановка отсчета срока исковой давности:

• Невозможность оформления иска из-за непреодолимых обстоятельств;
• Появление законной отсрочки для подачи иска;
• Прохождение заемщиком воинской службы;
• Приостановка действия закона, регулирующего отношения между кредитором и заемщиком;
• Достижение кредитором и заемщиком компромисса до суда.

Срок исковой давности приостанавливается в момент, когда заемщик признает свой долг:

• Принимает претензию со стороны кредитора;
• Перезаключает договор на новых условиях. При этом содержание нового договора однозначно демонстрирует, что должник признал свои обязательства;
• Подает заявление о приостановке платежей в банк или просит пересмотреть кредитный договор.
• Кредитор и заемщик сравнили взаимные обязательства по кредиту, что подтверждено соответствующим документом. Важно отметить, что после приостановки срока исковой давности его отсчет не продолжается, а начинается заново.

В случае, если заемщик ответил на претензию банка, но не признал свой долг, это не останавливает срок исковой давности по кредиту. Если заемщик признал свои обязательства только частично, то внесенный им платеж не прерывает срок исковой давности по остальным платежам. При этом важно учесть, что максимальный срок исковой давности с учетом всех приостановок и отсчетов заново не может быть больше десяти лет.

Кредит наличными

Альфа-Банк, Лиц. № 1326

13.5 — 34.99%

годовых

до 15 млн

до 10 лет

Получить кредит

К примеру, клиент пропустил последний платеж в дату 04.04.2018 года. От августа и до самого этого месяца он не вносил никаких платежей по своему кредиту, но в сентябре он обратился к банку с просьбой о предоставлении ему отсрочки по выплате. Несмотря на это, он смог произвести лишь несколько платежей перед ноябрем 2018 года.

В результате, исковая давность теперь пересчитывается начиная с этого самого ноября 2018 года.

Может ли кредитор требовать возврат долга после истечения срока исковой давности

Поэтому надеяться, что банк или МФО забыли о вашей просрочке и простят ее вам, наивно. Адвокаты в финансовых учреждениях работают добросовестно и относятся к таким вопросам очень тщательно. Иск по вашему делу будет составлен вовремя.

Поэтому лучший вариант – обратиться в банк и договориться о новом графике платежей, а не игнорировать проблему. Вы сможете добиться реструктуризации задолженности или ее рефинансирования. В некоторых ситуациях банки могут предоставить вам возможность отсрочки платежей.

Кредит наличными онлайн

Хоум Банк, Лиц. № 316

8.9 — 34.9%

годовых

до 3 млн

до 7 лет

Получить кредит