Ответственность за нарушение банковской тайны

Согласно Федеральному закону от 7 августа 2001 года № 121-ФЗ, статья 183 была пересмотрена и вступает в силу с 1 февраля 2002 года.

Данная статья, под названием «Незаконные действия по получению и раскрытию информации, являющейся коммерческой, налоговой или банковской тайной», теперь имеет новую редакцию.

ГАРАНТ:

Для получения дополнительной информации относительно статьи 183 УК РФ, рекомендуется обратиться к соответствующим комментариям.

Информация об изменениях:

Информация в разделе 1 была изменена 22 июня 2021 года, согласно Федеральному закону от 11 июня 2021 года N 216-ФЗ.

1. Накопление данных, включающих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, путем воровства документов, мошенничества, шантажа, принуждения, подкупа или угроз, а также другими незаконными методами —

наказывается штрафом в размере до 500 000 рублей или в сумме заработной платы или другого дохода осужденного на протяжении одного года, или исправительными работами на период до одного года, или принудительными работами на срок до двух лет, или лишением свободы на тот же период.

Уголовное судопроизводство — Прокуратура г. Санкт-Петербург

Статьей 183 Уголовного кодекса Российской Федерации устанавливается уголовная ответственность за незаконное получение и распространение информации, содержащей коммерческую, налоговую или банковскую тайну.

Банковская тайна включает в себя данные, которые граждане и компании предоставляют банковскому учреждению при открытии счета, внесении депозитов или оформлении кредита.

Учредительные документы организаций, документы, позволяющие заниматься предпринимательской деятельностью, а также необходимые для проверки правильности начисления и уплаты налогов и других обязательных платежей, не относятся к информации, составляющей коммерческую или банковскую тайну.

Данное нарушение совершается только с явным умыслом, то есть лицо осознает, что незаконно собирает информацию, к которой ограничен доступ, и имеет желание этого.

Ответственность по этой статье предусмотрена за получение соответствующей информации путем похищения документов, подкупа, угроз, использования подслушивающих устройств, фотографирования, копирования документов или компьютерных программ, содержащих определенную охраняемую законом тайну.

Преступление считается совершенным с момента начала сбора интересующей информации, при этом не важно, удалось ли получить к ней доступ.

Максимальное наказание за это преступление — лишение свободы на срок 5 лет.

Прямая ссылка на материал

Вконтакте
LiveJournal

Прокуратура
Санкт-Петербурга

Оригинальная статья была опубликована 1 июля 2022 года в 11:00.

Мнение эксперта

Иванов Михаил Сергеевич

В Российской Федерации Уголовным кодексом установлена уголовная ответственность за незаконное получение и разглашение информации, которая является коммерческой, налоговой или банковской тайной в соответствии со статьей 183 УК РФ.

Банковская тайна относится к данным, которые граждане и компании предоставляют банковскому учреждению при открытии счета, внесении средств на депозит или оформлении кредита.

Уставные документы организаций, документы, предоставляющие право заниматься предпринимательской деятельностью, а также документы, необходимые для проверки правильности начисления и уплаты налогов и других обязательных платежей, не относятся к информации, составляющей коммерческую или банковскую тайну.

Совершение данного преступления возможно только при прямом умысле, то есть лицо осознает, что незаконно собирает информацию, доступ к которой ограничен, и имеет намерение это сделать.

Ответственность за данное преступление налагается за получение соответствующих данных путем кражи документов, взяточничества, угроз, использования прослушивающего оборудования, фотографирования, копирования документов или компьютерных программ, содержащих охраняемую законом информацию.

Считается, что преступление совершено с момента начала сбора интересующей информации, при этом не имеет значения, удалось ли получить к ней доступ.

Максимальное наказание за данное преступление — лишение свободы на срок 5 лет.

Какие сведения составляют банковскую тайну

Банковская тайна — это информация о клиентах, которая не может быть разглашена или передана третьим лицам. Закон устанавливает ответственность за разглашение таких данных. Банки обязаны соблюдать конфиденциальность всех данных, связанных с банковской тайной, в соответствии с действующим законодательством.

Вопрос: Обязаны ли банки предоставлять органам прокуратуры сведения, являющиеся частью банковской тайны, по запросу?
Посмотреть ответ

Концепция БТ и её компоненты.
Набор организаций, которые имеют доступ к БТ.
Список организаций, обязанных соблюдать БТ.
Ответственность за раскрытие конфиденциальной информации.

Федеральным законом также определён перечень информации, которая может быть передана определённому набору организаций.

Сведения, относящиеся к банковской тайне

ВАЖНО! Ссылка на возможность предъявления претензии о возмещении убытков, вызванных раскрытием банковской тайны от КонсультантПлюс, доступна здесь

Подробный список данных, которые включаются в понятие банковской тайны, приведен в статье 26 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1. Рассмотрим более детально, какие именно данные относятся к банковской тайне:

Персональная информация о клиенте финансового учреждения: паспортные данные, информация о месте жительства или прописке, номер телефона, реквизиты юридического лица, сведения о руководстве юридического лица.
Данные о финансовых аспектах: тип и номер счета, дата открытия, суммы внесений.
Информация о проводимых финансовых операциях: валюта счета, вносимые и списываемые суммы, выписки, первичная документация, составляемая при осуществлении операций.
Информация о журналистах, работающих в финансовом учреждении: даты проведения сделок, их последовательность и условия, суммы денежных средств.
Данные о другой деятельности в рамках банковского учреждения, связанной с управлением финансовыми потоками, внутренними процессами, которые важны с точки зрения соблюдения конфиденциальности.

Мнение эксперта

Иванов Михаил Сергеевич

ВНИМАНИЕ! Все информационные сведения, относящиеся к банковской тайне, не могут быть переданы третьим лицам или разглашены через средства массовой информации.

Советуем прочитать: Как добраться из Крыма в Украину

Что не может являться банковской тайной?

Следующие сведения не могут относиться к БТ:

Документы, учредительные документы, а также Устав ЮЛ.
Документы, на основании которых лицо занимается предпринимательской деятельностью (например, свидетельство о регистрации ИП, лицензия на осуществление определенной работы).
Отчетность об финансовой деятельности ЮЛ.
Информация, необходимая для контроля за расчетом и уплатой налогов и других обязательных платежей.
Документы, подтверждающие платежеспособность.
Данные о структуре организации: количество сотрудников и их состав, заработная плата, условия труда, наличие вакансий.
Документы, подтверждающие уплату налоговых отчислений и других платежей в бюджет страны.
Необходимо учитывать информацию о предпринимательской деятельности руководителей банковского учреждения, их участии в акционерных сообществах, товарищеских союзах.

СЛЕДУЕТ ОТМЕТИТЬ! Важно помнить, что определенные данные, связанные с банковской тайной, могут быть раскрыты в случае требования со стороны уполномоченных органов.

Кто обязан соблюдать банковскую тайну?

Банковскую тайну необходимо соблюдать не только банками, но и некоторыми другими организациями:

Кредитными учреждениями.
Аудиторскими компаниями.
Платежными системами.
Агентами по платежам, работающими с банками.
Организациями, осуществляющими операционные центры.
Страховыми компаниями.

Все эти учреждения вынуждены работать с личными данными клиентов (включая финансовые операции), поэтому им запрещено разглашать эту информацию.

Кто имеет доступ к банковской тайне?

Разберем структуры, которые имеют возможность получить информацию о БТ:

Судебные органы всех судебных юрисдикций.
Налоговые и таможенные органы.
Контрольно-валютное управление.
Аудиторская палата страны.
Фонд социального страхования.
Пенсионный фонд.
Исполнительные органы, действующие на основе исполнительных документов.
Полиция при расследовании дела, где банковская тайна может быть полезной.
Нотариусы.
Консульские органы других стран.
Антиотмывочная служба для выявления и пресечения легализации доходов от преступной деятельности.
Структуры, предотвращающие финансирование террористических группировок.
Официальное кредитное бюро.
Определенные лица по должности.

Управляющие компании клиента банка имеют доступ только к определенной части информации, содержащей БТ. Организации, расположенные в иностранных государствах, не имеют права на требование данных.

Представители данного списка могут запрашивать следующую информацию:

Информацию о наличии расчетных счетов и вкладов у юридических лиц, физических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Сведения о финансовых операциях.
Остаток на расчетном счете.
Документацию о проведенных операциях с валютой или счетами, например, их закрытие.
Информацию о операциях с электронными деньгами.
Информацию о корпоративных платежных системах и операциях с ними.

Запрос информации, связанной с БТ, должен быть обоснован конкретной необходимостью.

Дисциплинарная ответственность — применяется к работникам банков, нарушившим установленные правила обработки и хранения конфиденциальной информации;

Гражданско-правовая ответственность — возможны иски со стороны клиентов или других лиц, понесших ущерб в результате разглашения секретных сведений;

Уголовная ответственность — предусмотрена для случаев умышленного разглашения банковской тайны с причинением серьезных последствий;

Административная ответственность — устанавливается для лиц, нарушивших правила обращения с конфиденциальной информацией, но не совершивших умышленного разглашения.

Поскольку разглашение секретных сведений может нанести значительный ущерб клиентам и обществу в целом, ответственность за соблюдение банковской тайны должна быть строго регламентирована и наказываться соответствующим образом.

Гражданская ответственность банка включает возмещение убытков клиенту. Чтобы привлечь финансовое учреждение к такой ответственности, необходимо доказать, что разглашение банковской тайны привело к финансовым убыткам или упущенной выгоде. Для этого нужно установить причинно-следственную связь между разглашением и убытками. Пунктом 2 статьи 15 Гражданского кодекса РФ регулируется данный порядок. Сначала клиент подает претензию в банк, требуя возмещения убытков. Если банк отказывает, то клиент может подать иск в суд. Важно соблюдать этот порядок: сначала претензия в банк, затем иск в суд. Во время судебных слушаний необходимо подтвердить, что клиент предпринимал попытки урегулировать дело досудебным путем, но получил отказ от банка.

Административная. Для того чтобы привлечь работника банковского учреждения к административной ответственности, необходимо написать заявление в полицию или прокуратуру. Этот порядок установлен в пункте 3 части 1 статьи 28.1 КоАП РФ.

Уголовная. Лицо может быть привлечено к уголовной ответственности в определенных случаях. В том числе, если оно получило информацию, относящуюся к банковской тайне, преступными способами (подкуп, угрозы). Также уголовная ответственность может быть привлечена, если разглашение информации привело к значительному ущербу или серьезным последствиям, и если разглашение было совершено по корыстным побуждениям. Правила об этом урегулированы в статье 183 УК РФ. Для возбуждения уголовного дела необходимо подать соответствующее заявление в полицию. Порядок этого установлен в пункте 3 части 1 статьи 140 УПК РФ.

Советуем прочитать: Как осуществить возврат товара в интернет-магазине Автодок

Зависит от степени тяжести последствий разглашения банковской тайны, наступает определенная степень ответственности. В большинстве случаев это связано с возмещением ущерба, который был нанесен. Проблема заключается в том, что доказательство фактического объема ущерба является довольно сложной задачей.

Однако, если имеются все необходимые документы, подтверждающие причиненный вред, можно без страха обратиться в банк и далее в судебный орган для получения должной компенсации.

Разглашение банковской тайны

При обращении граждан и компаний к банкам с целью открытия счета, обмена валюты или получения кредита, банк обязуется не раскрывать сведения о клиенте и его операциях третьим лицам. Некоторые злоумышленники могут получить конфиденциальную информацию о клиенте, чтобы похитить деньги с его депозита или снять средства с кредитного счета. В случае причастности банковских сотрудников к таким действиям, они могут понести наказание в соответствии со статьей 183 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Что такое банковская тайна?

Банковская конфиденциальность представляет собой информацию о проводимых транзакциях, счетах и вкладах клиентов финансового учреждения. Всякий сотрудник банка обязан хранить в тайне информацию, которая стала ему известна в ходе исполнения его служебных обязанностей.

На практике к банковской тайне относят следующие данные:

персональные сведения о клиентах банковских услуг;
условия кредитного договора, заключенного с определенным лицом;
номера банковских карт, PIN-коды к ним и прочая информация;
информация о внутренних процессах кредитной организации;
история переговоров с клиентами.

Защита данных о клиентах в банке осуществляется путем заполнения анкеты клиентом один раз, после чего информация о нем попадает под режим банковской тайны.

Существует, информация, которая не считается конфиденциальной:

Список необходимых документов для учреждения;
Информация о регистрации в Едином государственном реестре юридических лиц;
Детали о выдаче лицензии;
Публичная бухгалтерская отчетность;
Информация об устройстве кредитной компании;
Сведения о уплате налогов.

Определенные данные можно запросить у правоохранительных органов и Федеральной налоговой службы. Банки обязаны отслеживать такие запросы и предоставлять ответы только при наличии законных оснований. Если запрос оказался неправомерным, клиент имеет право обратиться к кредитной организации с требованием возмещения морального ущерба.

Если вас незаслуженно обвиняют в нарушении банковской тайны, следует немедленно обратиться к опытному адвокату. Он проведет анализ вашей ситуации и поможет определить, является ли разглашенная вами информация конфиденциальной или нет.

Закон о банках от 02.12.1990 года № 395-1 устанавливает порядок соблюдения банковской тайны. Ответственность за конфиденциальность информации о клиентах возлагается на ЦБ РФ, Агентство по страхованию вкладов и финансовые организации.

Для защиты банковской тайны банки проводят обязательные мероприятия:

Для выполнения задач сотрудники получают различные уровни доступа.
Делопроизводство организуется в особом режиме.
Защита передаваемой информации через внутреннюю сеть банка и удаленный доступ обеспечивается.
Конфиденциальность сведений оговаривается в трудовых договорах, должностных инструкциях и соглашениях с клиентами.

Сохранение конфиденциальности информации несет ответственность не только сотрудники финансовых учреждений, но и служащие страховых компаний, операторов, осуществляющих обслуживание платежной инфраструктуры, а также правоохранительные органы, имеющие доступ к конфиденциальной информации.

Что такое незаконное получение и разглашение сведений, составляющих банковскую тайну

С целью обеспечения соблюдения законодательства и защиты конфиденциальных данных должным образом, под понятием незаконного получения и раскрытия банковской тайны понимается противоправное изъятие информации или незаконное получение доступа к ней, а также разглашение и использование без учета воли физического или юридического лица, являющегося владельцем этих данных.

Банковская тайна разглашается по следующим причинам:

Причины утечки информации могут быть связаны с халатностью служащих кредитных организаций;
Также имеется возможность проникновения злоумышленников во внутреннюю сеть банка через кибератаки;
В некоторых случаях конфиденциальная информация может распространяться сотрудниками финансового учреждения для личной выгоды.

Виновные лица, независимо от причин утечки информации, подлежат уголовному преследованию. Клиенту банка достаточно обратиться в правоохранительные органы, которые проведут соответствующие следственные действия.

Однако, стоит отметить, что уголовное преследование применяется редко, так как кредитные организации заинтересованы в сохранении своей репутации и в большинстве случаев удовлетворяют претензии клиентов вне судебного порядка.

Если вам предъявляют обвинения в раскрытии банковской тайны, рекомендуется обратиться к опытному юристу, который имеет хорошее знание судебной практики в этой области. Он поможет разрешить конфликт без привлечения правоохранительных органов. Чтобы получить юридическую консультацию в юридической компании СКП, заполните форму обратной связи или позвоните по указанному номеру.

Наши специалисты свяжутся с вами и ответят на все вопросы.

Адвокат, специализирующийся на защите бизнеса

Адвокат, занимающийся уголовными делами
- Защита от обвинений в налоговых преступлениях
  - Защита от обвинений в уклонении от уплаты налогов физическим лицом (статья 198 УК РФ)
  - Защита от обвинений в уклонении от уплаты налогов организацией (статья 199 УК РФ)
  - Защита от обвинений в скрытии денежных средств организации (статья 199.1 УК РФ)
  - Защита от обвинений в мошенничестве (статья 159 УК РФ)
  - Защита от обвинений в совершении преступлений связанных с присвоением и растратой средств (статья 160 УК РФ)
  - Защита от обвинений в незаконном предпринимательстве (статья 171 УК РФ)
  - Защита от обвинений в незаконной банковской деятельности (статья 172 УК РФ)
  - Защита от обвинений в легализации (отмывании) денежных средств (статья 174 УК РФ)
  - Защита от обвинений в разглашении коммерческой, налоговой и банковской тайны (статья 183 УК РФ)
    - Защита от обвинений в разглашении коммерческой тайны
    - Защита от обвинений в разглашении налоговой тайны
    - Защита от обвинений в разглашении банковской тайны