Возможно ли получить ипотеку в статусе банкрота

Статистика показывает, что в основном банкротства инициируются самими должниками — физическими лицами:

• в 2023 году физические лица были инициаторами в 96,6% случаев;
• в 3,4% случаев инициатива принадлежит кредиторам и налоговикам.

В случае, если ваша финансовая ситуация подтверждает вашу способность возвратить кредит после банкротства, вы можете рассмотреть возможность оформления ипотеки на недвижимость. Вам достаточно предоставить документы, подтверждающие вашу официальную занятость и наличие постоянного дохода. Чем выше ваш доход, тем более благоприятно банк будет рассматривать вашу заявку на ипотеку.

Как одобряют ипотеку после банкротства?

Каждый банк имеет свой подход к ситуации с банкротством. На самом деле, банкротство означает, что заемщик не справился со своими кредитными или финансовыми обязательствами, и это представляет риск для банка в виде недополученных платежей.

Однако, по сравнению с обычными потребительскими кредитами, ипотечные кредиты имеют более строгие требования, которые помогают снизить потенциальные риски. Первым и самым важным условием для получения ипотеки является наличие первоначального взноса. Людям, находящимся в сложной финансовой ситуации, рекомендуется увеличить размер первоначального взноса.

Кроме того, при оформлении ипотечного договора банк получает залог в виде недвижимости, и в случае, если заемщик опять не сможет выплатить ипотеку, банк и заемщик могут договориться о продаже недвижимости, чтобы вернуть деньги.

Способы увеличить шансы на одобрение ипотеки после банкротства

Стать клиентом банка. Простой способ увеличить лояльность – оформить дебетовую карту или открыть вклад. Банк также проявляет наибольшее доверие к своим зарплатным клиентам.

Привлечь совместных заемщиков. Если заявку на ипотеку подает семья, то супруги автоматически становятся совместными заемщиками. Также можно привлечь других близких родственников. Совместный заемщик разделяет финансовую ответственность и выступает в качестве гаранта возврата средств для банка.

Советуем выбрать банк с опытом работы и внимательно изучить его требования и условия к заемщику. После этого можно подать заявку и дождаться ее одобрения, срок действия одобренной заявки составляет 90 дней. За это время можно подобрать квартиру, подготовить документы и провести сделку.

Не забудьте учитывать требования банка к жилью. Не все варианты подходят для ипотеки. Это жилье должно быть в хорошем состоянии и все документы должны быть в порядке, а также недвижимость не должна уже находиться в залоге.

Подготовьте все необходимые документы для проведения сделки. Важно иметь при себе техническую документацию на объект недвижимости, договор с продавцом, а также личные документы всех участников сделки и другие необходимые справки. В большинстве случаев нет необходимости предоставлять документы, подтверждающие факт банкротства, достаточно указать эту информацию в анкете, так как банк сможет получить ее из БКИ.

Страхование недвижимости в страховой компании, аккредитованной выбранным банком, является обязательным условием при оформлении ипотеки. Базовая страховка защитит вашу недвижимость от повреждений и потери. Дополнительные страховые услуги помогут справиться с выплатами по кредиту даже в случае потери работы.

Когда банк проведет проверку всех документов, он назначит день сделки. В этот день вам нужно будет приехать в отделение банка, подписать все необходимые документы и передать деньги продавцу. Если вы обращаетесь в крупный банк, то ипотечную сделку можно провести полностью онлайн, без необходимости посещения отделения банка.

После регистрации вам понадобится получить выписку из ЕГРН. Этот документ подтверждает ваши права как нового владельца и содержит информацию об обременении имущества.

Ольга Вяльшина, руководитель Центра финансовой экспертизы Роскачества

Получение ипотечного кредита после банкротства не запрещено законом. Однако, из-за предыдущей испорченной кредитной истории, это становится сложнее. Чтобы банк одобрил заявку на ипотеку, рекомендуется улучшить кредитный рейтинг, предоставить подтверждение реального дохода и доказать свою платежеспособность.

В таком случае, даже после процедуры банкротства, вы сможете стать владельцем недвижимости.

Следите за новостями и подписывайтесь на нашу рассылку.

При цитировании данного материала обязательна активная ссылка на источник.

• ипотека
• финансовая грамотность

Кто брал ипотеку после банкротства, реально ли это?

Клиенты, которых мы сопровождали и успешно помогли решить проблемы с долгами, без труда получали ипотечные кредиты.

Граждане обычно не испытывают затруднений с получением кредитов, обеспеченных залогом имущества (например, ипотека или автокредит).

Водолагин Юрий Анатольевич. Юрист по банкротству граждан. г. Волгоград

Понял. А через какое время можно обратиться, через полгода, через год?

Показать ещё 1 комментарий

1 ответ

Ответы на похожие вопросы

Практикующий юрист по банкротству граждан. г. Волгоград. Портфолио более 750 дел с. · 22 дек 2021

Добрый день!

Можем поделиться только опытом наших клиентов.

Ипотека представляет собой кредит, получаемый на приобретение жилья под его залог.

После того, как гражданин пройдет процедуру банкротства, его кредитная история и кредитная нагрузка будут полностью обнулены.

Чтобы получить новый кредит, необходимо восстановить свою платежеспособность.

Это можно сделать, например, путем трудоустройства на официальную работу и получения заработной платы на банковскую карту.

Для наилучших шансов на одобрение ипотечного кредита рекомендуется обратиться в тот же банк, где вы получаете заработную плату, спустя год после того, как банк увидит, что у вас есть постоянный доход и доступ к средствам.

Наличие поручителей и созаемщиков также увеличивает вероятность быстрого одобрения кредита.

Наша компания уже помогла 7 клиентам получить ипотечный кредит после прохождения процедуры банкротства.

В этом сообщении мы расскажем вам о пути, которым они следовали.

Желаем вам успехов и никогда больше не сталкиваться с проблемами задолженности.

Лучший ипотечный брокер 2020 года по версии PMC (ProMoneyClub) · 22 декабря 2021 года

Наша компания готова помочь вам получить одобрение на ипотеку. Мы предлагаем бесплатную консультацию в WhatsApp и помощь с оформлением ипотеки и сделками с недвижимостью. Доверьтесь профессионалам!

Добрый день!

В настоящее время в Российской Федерации банки можно условно разделить на 3 группы:

2️⃣ Самая многочисленная группа банков, которая готова рассмотреть заявки таких клиентов через 3-5 лет после завершения процедуры банкротства.

В настоящее время есть несколько банков, которые готовы индивидуально рассмотреть заявки от таких клиентов. Если у клиента есть стабильная работа, созаемщики, значительный первоначальный взнос и так далее, то эти банки заинтересованы убедиться, что у потенциального клиента наладилась жизнь после банкротства.

✅ Мы помогаем подобрать и получить оптимальное решение по ипотеке. Мы одобряем до 95% наших клиентов.

Я работаю кредитным экспертом с 2007 года. Я помогаю оформить любые кредиты: потребительские, ипотечные и другие. · 6 мая 2022 г. · dineroconsalt.ru

Здравствуйте!

Несомненно, не стоит рассчитывать на минимальную ставку, однако всегда есть шансы. Необходимо тщательно анализировать конкретную ситуацию и профиль клиента.

Мы предоставляем помощь по любым кредитам ♦️ Также проводим торги по банкротству ♦️

Я являюсь реальным человеком, не заинтересованным в том, чтобы приукрашивать, в отличие от различных «помогаторов» по банкротству и ипотеке. Среди них есть ответственные и грамотные, но не все. От одного такого «специалиста» я читал абсурдные утверждения, будто банки заинтересованы в выдаче кредита вчерашнему банкроту, так как он не будет обанкрочиваться в ближайшие 5 лет…

Я сам искал реальные случаи положительного решения и находил их только в одном месте, хотя информация была неподробной, а подавляющее большинство положительных историй было связано именно с «бизнесменами», в то время как от обычных людей я видел только отказы. Поэтому я решил поделиться своим опытом.

Банкротство было завершено в декабре 2017 года, а ипотеку я получил в феврале 2023 года. То есть прошло 5 лет и 2 месяца. Я специально ждал, чтобы не сообщать банку о банкротстве, так как сомневался, что это событие поможет мне получить ипотеку.

А умолчание о банкротстве является нарушением закона и может стать основанием для расторжения договора.

Затем, после выплаты, я открыл кредитную карту с лимитом 30 тысяч у другого банка. Потом я взял товар на сумму около 40 тысяч с кредитом того же банка. И, конечно, все выплаты происходили без задержек, точно по графику.

Позже банк предложил увеличить лимит до 100 тысяч, и я согласился на это в 4-й год. В 5-й год я больше не брал кредитов и закрыл карту.

Я решил взять ипотеку в Зеленом банке, несмотря на то, что он был одним из моих кредиторов. Изначально я думал о другом банке, который кажется более лояльным, но с невыгодными страховками (тот, который рекламируется Безруковым). Однако ипотечный брокер от застройщика посоветовал мне попробовать в Зеленом банке.

Возможно, то, что моя заработная плата поступает на их карту (это не зарплатный проект), сыграло свою роль. В любом случае, банкротство не стало проблемой, все прошло гладко. Еще один момент — мое банкротство не отражено в кредитной истории, поэтому я не исключаю, что это как-то помогло пройти скрининг, возможно, они не стали углубляться, поскольку в федеральном реестре банкротов я, конечно, есть.

И я точно знаю, что многие кредитные организации используют эту базу данных еще на этапе автоматического скрининга. Хотя негативная информация из кредитной истории все же оказала незначительное влияние, и моя процентная ставка оказалась на 0,3% выше.

Я воспользовался одной из государственно субсидированных программ ипотеки (если бы не было такой программы, я бы точно не решился на ипотеку). Мой первоначальный взнос был минимальным, а срок ипотеки — максимальным. Моя ПДН (персональная долговая нагрузка) составляет менее 20%, а ежемесячный платеж сопоставим со стоимостью аренды.

Дают ли банкротам ипотеку

Банкротство предоставляет возможность избавиться от задолженностей и начать новую жизнь без долгов. Однако, неплатежеспособность оказывает негативное влияние на кредитный рейтинг. Казалось бы, с клиентом такого рода банки не захотят сотрудничать.

Мы проанализировали эту ситуацию и выяснили, действительно ли это так и возможно ли получить ипотеку и большие кредиты после прохождения процедуры банкротства.

Как банкротство влияет на кредитную историю?

При проведении процедуры признания несостоятельности предусматривается назначение финансового управляющего, который осуществляет поиск и реализацию имущества должника. Кроме того, в его обязанности входит передача информации о банкротстве гражданина в бюро кредитной истории (БКИ). Эти данные негативно влияют на кредитный рейтинг.

В кредитную историю (КИ) необходимо заносить не только отметку о банкротстве. Там содержится детальное описание поведения физического лица: как проходил процесс, соблюдал ли человек нормы, были ли совершены противоправные действия и другая информация. Поэтому важно обдумать последствия заранее: нарушение правил еще более ухудшит кредитный рейтинг.

В таком случае шансы на получение финансирования в будущем станут еще ниже.

Финансовый управляющий, не передавая данные в БКИ, может забыть о своей ответственности. Однако это не оправдывает граждан от обязанности самостоятельно информировать о своем банкротстве в течение пяти лет. Если информация о статусе банкрота скрывается, банк имеет право расторгнуть соглашение.

Дополнительная информация. Согласно закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», банкрот должен уведомлять кредиторов о своем статусе в течение пяти лет после завершения процедуры. Обычно такое уведомление вносится в анкету заемщика, предоставляемую банком при подаче заявки на кредит.

Дают ли ипотеку и кредиты банкротам?

Через 2-3 месяца вероятность получения одобрения увеличивается. Кредитные организации в первую очередь изучают текущую платежеспособность и работу. Сколько зарабатываете в среднем в месяц и есть ли у вас личное имущество.

Однако недавние банкротства все равно остаются в зоне риска. Если банки все же соглашаются сотрудничать, они предлагают невыгодные условия: высокие процентные ставки и минимальные суммы финансирования. Поэтому в первую очередь следует работать над улучшением своей репутации.

Оспаривание решений через суд бесполезно — вероятность положительного исхода минимальна.

Вместо суда займитесь восстановлением своей репутации, чтобы банки увидели в вас надежного заемщика. Этому процессу потребуется от 6 до 18 месяцев, но ваши усилия окупятся: вы сможете получить займы по стандартным условиям.

Покажите, что способны выполнять обязательства

Главная задача состоит в том, чтобы продемонстрировать банку вашу платежеспособность по кредиту. Существует пять способов для этого.

Имущественные активы. Зарегистрируйте на себя автомобиль, долю в квартире или частном доме. Банки заинтересованы в клиентах, которые являются владельцами имущества.

Они знают, что в случае возникновения проблем, имущество может быть изъято в качестве возмещения долга.

Накопления в банке. Откройте счет в банке, где вы собираетесь брать ипотеку или кредит. Счет показывает две важные вещи.

Свой первоначальный взнос. При получении ипотеки требуется внести первоначальный взнос, который составляет не менее 10% от стоимости недвижимости. Чтобы увеличить вероятность одобрения, соберите большую сумму.

Например, внесение 20-30% позволит снизить риски для банка, и он предложит вам выгодные условия сотрудничества.

Однако привлекайте только тех, у кого положительный кредитный рейтинг. Сотрудники с просрочками и непогашенными долгами только ухудшат ситуацию.

О специальных предложениях по кредитам можно узнать здесь.

Улучшите кредитный рейтинг

Используйте кредитную карту. Карты с небольшим лимитом одобряют практически всем. Используйте ее для ежедневных покупок, оплаты коммунальных услуг, развлечений и других нужд.

Главное — своевременно погашайте задолженность, иначе сделаете еще хуже и рискуете не получить ипотеку или кредит.

Оформите потребительский кредит. Планируете приобрести телевизор или стиральную машину? Даже если есть деньги, оформите потребительский кредит. Погашайте его без просрочек и досрочного погашения, чтобы улучшить рейтинг и подтвердить свою платежеспособность.

Станьте гарантом. Вариант, если у вас сейчас нет возможности получить кредит или кредитную карту. Однако, вероятность одобрения другого человека будет ниже. И не забудьте, что если он перестанет выполнять свои обязательства, придется платить вам.

В течение 6-18 месяцев ваш кредитный рейтинг повысится, и вы станете надежным клиентом в глазах банков, способным выплачивать свои обязательства. Чтобы увеличить шансы на одобрение, обратитесь за ипотекой или кредитом в тот же банк, где получаете зарплату.

Поэтому сначала докажите, что вы платежеспособный гражданин с положительным кредитным рейтингом.

Как взять ипотеку после банкротства?

Ипотека – это долгосрочный кредит, который предоставляется для приобретения жилой недвижимости. Однако, возникает лишь вопрос о том, что нужно делать тем, кто оказался в состоянии банкротства, но все же намерен купить квартиру с помощью ипотеки? Подробности данного вопроса были обсуждены с экспертом Романом Семушкиным — юристом в компании BankrotPlace.

Ипотека после банкротства: что говорит закон

Начиная с 2015 года, граждане имеют право полностью избавиться от своей задолженности, пройдя процедуру банкротства, которая предусмотрена Законом о банкротстве. Однако, признание человека банкротом имеет свои юридические последствия, включая обязанность указывать факт своего банкротства в банке при обращении за кредитом.

Закон не запрещает банкроту обращаться за ипотекой, кредитами, рассрочкой и не ограничивает дальнейшие отношения банкрота с банками, но не предусматривает обязанность кредитных организаций предоставлять ипотеку тем физическим лицам, которые недавно были освобождены от обязательств.

Семейная ипотека

Альфа-Банк, Лиц. № 1326

от 6%

годовых

до 12 млн

до 30 лет

Получить кредит

Де-юре граждане, объявившие себя обанкротившимися, могут приобретать ипотечное жилье уже в течение первого года после процедуры. Однако, кредитные организации не всегда готовы выдавать им кредиты из-за возможного риска невозврата средств.

Что проверяют в банке

Обычно, при проведении анализа заявки на предоставление ипотечного кредита, банковские учреждения стремятся получить как можно больше информации о потенциальном заемщике. Они проверяют его кредитную историю, платежеспособность и другие важные маркеры. В ходе этого анализа кредитная организация обращается к данным, содержащимся в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), поэтому невозможно скрыть факт участия в процедуре банкротства.

Если прошло менее пяти лет после завершения процедуры реализации имущества, заемщик обязан уведомить банк о данном факте в соответствии с требованиями закона и для демонстрации своей добросовестности. В противном случае заемщик рискует попасть в «черный список» банков.

На практике, через пять лет после снятия задолженности, банки часто отказывают в оформлении ипотеки. По истечении этого срока, обязанность указывать на статус банкрота исчезает. Хотя информация остается в кредитных историях в течение семи лет, если клиент успел заслужить репутацию надежного заемщика, банк меньше обращает внимания на процедуру банкротства.

Кредит «С государственной поддержкой семей с детьми» Россельхозбанк, Лиц. № 3349 5 — 6% годовых до 12 млн до 30 лет Получить кредит Следовательно, вероятность успешного получения ипотеки зависит от времени, прошедшего с момента вашего банкротства. Чем больше времени прошло, тем выше шанс.

Но что делать, если вам нужна ипотека уже сейчас?

Чтобы повысить свои шансы на оформление кредита, стоит совершить следующие 10 действий:

1. Понять свои возможности

Прежде чем приступить к процессу получения ипотеки, необходимо оценить свои возможности. В случае, если вы уже столкнулись с банкротством, у вас может возникнуть доступ только к определенным видам кредитования. Например, вы можете обратиться в банк, специализирующийся на предоставлении кредитов людям с неблагоприятной кредитной историей или тем, кто заявил о своей банкротстве.

Также возможно обратиться в кредитный кооператив.

2. Улучшить свою кредитную историю

С целью повышения вероятности получения ипотеки после банкротства, рекомендуется улучшить свою кредитную историю. Возможными путями достижения этой цели являются оформление кредитной карты в банке с лояльными условиями или покупка недорогостоящего товара в кредит. Шансы на одобрение таких небольших займов довольно высоки, и при своевременном исполнении всех обязательств и отсутствии просрочек, ваша кредитная история становится более привлекательной для банков.

Семейная ипотека

СберБанк, Лиц. № 1481

годовых

до 12 млн

до 30 лет

Получить кредит

4. При необходимости брать кредиты в банке, в котором вы бы хотели оформить ипотеку в будущем

Если вы ранее брали кредит и добросовестно погасили его без просрочек перед конкретным банком, то у вас есть возможность заранее получить положительную репутацию перед этим банком, чтобы в будущем обратиться к нему за ипотекой.

5. Повысить официальный доход

Для того, чтобы банк удостоверился в достаточности вашего дохода для покрытия каждомесячных платежей, важно быть официально трудоустроенным или иметь стабильный и надежный источник дохода. Кроме того, если вы являетесь клиентом соответствующего банка с зарплатным счетом, это еще лучше.

6. Приобрести в собственность ценное движимое и недвижимое имущество

Кредит «Новостройка» от Совкомбанка, Лиц. № 963, позволяет повысить шансы на получение кредита, если у вас есть в собственности автомобиль или недвижимость, и при этом нет незакрытого кредита, использованного для их покупки. Процентная ставка составляет от 11.99% годовых.

Вы можете получить кредит до 50 млн на срок до 30 лет.

7. Накопить на первоначальный взнос

8. Привлечь созаемщика

Если вы подаете заявку на ипотеку вместе с вашим супругом или супругой, и вы не являетесь банкротом, то банк будет иметь больше доверия к вам.

9. Найти поручителя

В случае наличия родственников или друзей, которые согласны выступить поручителями, ваши возможности получить ипотеку значительно возрастают. Поручитель обязуется банку, что вы будете исправно погашать кредит в оговоренные сроки. Важно помнить, что поручитель берет на себя ответственность за возрат кредита в случае, если вы не сможете выполнить свои обязательства.

Если все же вы получили ипотеку после банкротства, необходимо соблюдать все условия кредитования. Избегайте просрочек и своевременно платите все взносы. Это поможет вам улучшить вашу кредитную историю и увеличить ваши шансы на получение новых кредитов в будущем.

Тем не менее, возможно предоставление ипотечного кредита банкроту, и у гражданина есть ряд инструментов, которые при правильном использовании можно максимизировать шансы на заключение соглашения с банком.

Также читайте:

В итоге:

• Получение ипотеки после банкротства — возможно.
• Если вы столкнулись с отказом в заявке на кредит, можно создать кредитную историю, например, оформить кредитную карту и использовать ее аккуратно. Затем закрыть ее и обратиться в банки для получения ипотеки.
• Чем больше банков вы посетите, тем больше шансов на получение одобрения. Бесплатно можно отправить заявку на ипотеку сразу во все банки здесь.
• Последние важные новости доступны для чтения в нашем телеграм-канале.

Ипотека после банкротства: реальность или миф?

Статистика показывает, что в основном банкротства инициируются самими должниками — физическими лицами:

• в 2023 году физические лица были инициаторами в 96,6% случаев;
• в 3,4% случаев инициатива принадлежит кредиторам и налоговикам.

В случае, если ваша финансовая ситуация подтверждает вашу способность возвратить кредит после банкротства, вы можете рассмотреть возможность оформления ипотеки на недвижимость. Вам достаточно предоставить документы, подтверждающие вашу официальную занятость и наличие постоянного дохода. Чем выше ваш доход, тем более благоприятно банк будет рассматривать вашу заявку на ипотеку.

Что говорит закон

Статья 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ перечисляет последствия признания физического лица банкротом.

В течение 5 лет запрещается повторное банкротство.

После прохождения процедуры банкротства на определенное время запрещается участие в управлении финансовыми, страховыми, кредитными, инвестиционными компаниями и негосударственными пенсионными фондами. Также в течение 3 лет запрещено открывать ООО.

Таким образом, закон позволяет оформлять потребительский кредит или ипотеку сразу после завершения процедуры банкротства. Однако, если клиент хочет получить кредит в течение первых 5 лет после банкротства, он обязан сообщить в банк о своем статусе банкрота.

Влияет ли банкротство на кредитную историю

Кредитная история – важный показатель для банковского скоринга, который позволяет оценить надежность заемщика. Если клиент прошел процедуру банкротства, то эта информация будет отражена в его кредитной истории. Однако сама процедура не имеет такого существенного влияния на уровень кредитного рейтинга.

Гораздо более значимыми для кредитной истории являются долги и просрочки, которые привели к банкротству заемщика. Согласно действующему Федеральному закону № 218-ФЗ, финансовые учреждения обязаны в течение 5 дней предоставить всю необходимую информацию о выданных кредитах:

сумма,

срок,

дата и размер ежемесячного платежа,

наличие безпроцентного периода (при наличии).

Для того чтобы оформить ипотеку, рекомендуется рассмотреть свою кредитную историю и при необходимости внести изменения. Узнать, в каком именно бюро хранится информация, можно через «Госуслуги». Данные могут храниться в одном из шести аккредитованных БКИ.

Запросить электронную кредитную историю возможно на веб-сайте соответствующего бюро. Клиенту предоставляется 2 бесплатных запроса в год в каждом БКИ, за последующие просьба взимается плата.

В окончательном отчете будут представлены сведения о всех кредитах за последние 7 лет — кто выдавал, когда, как возвращалось заемное. Также заявитель может изучить свой личный кредитный рейтинг — от 1 до 999 баллов. Чем выше рейтинг, тем больше доверие клиента и тем выше вероятность, что банк одобрит ипотеку.

Хорошим считается результат свыше 600 баллов.

Если ваша кредитная история сильно подпорчена, есть возможность ее восстановить. Для этого стоит взять небольшую ссуду, использовать рассрочку или кредитную карту, и затем своевременно и полностью погасить задолженность. Это позволит улучшить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.