«Сбербанк» предлагает особые условия для покупки залоговых квартир — это своего рода распродажа недвижимости. Законным образом банк берет залоговое имущество в качестве компенсации за задолженность по ипотеке, полученной заемщиком.
Для тех, кто хочет приобрести недорогую квартиру, это прекрасный вариант, так как банк часто снижает цену на залоговую недвижимость, чтобы быстрее найти покупателя, продать жилплощадь и закрыть свои финансовые проблемы.
Как можно приобрести залоговую квартиру от «Сбербанка», как принять участие в аукционах и насколько безопасно стать владельцем имущества, предоставленного банком в качестве залога?
Перечень имущества, которое может выступать в качестве залога по ипотеке
Банк имеет право заложить следующие виды недвижимости в соответствии с ипотечным договором:
- квартиры;
- жилые дома;
- комнаты;
- коттеджи;
- земельные участки;
- гаражи;
- постройки, административные здания.
Оценочная стоимость залогового имущества не может быть ниже суммы, предоставленной заемщиком в качестве ипотеки банку.
При условии, что заемщик регулярно вносит ежемесячные платежи и не допускает просрочек, залоговое имущество остается у него.
Если по каким-либо причинам он не может соблюдать условия договора, у него возникает долг и он не знает, как оплатить ипотечный кредит, тогда его имущество, выступающее в качестве залога, передается банку, который впоследствии продает залоговое имущество другому покупателю.
Таким образом, банк получает свои деньги, компенсирует затраты, которые были понесены им при оформлении и выдаче ипотечного кредита.
Квартиры продаются несколькими способами:
- через прямую продажу;
- через аукцион, который организуют АО «Российский аукционный дом» и ЗАО «Сбербанк–АСТ».
Продажа залоговой квартиры, которую заложил бывший заемщик, возможна только после вынесения судебного решения о конфискации имущества или после добровольного согласия текущего заемщика.
Если заемщик не старается урегулировать вопросы по ипотеке мирным путем, не идет на компромисс и даже не выплачивает проценты по кредиту, банк может обратиться в суд.
«Сбербанк» осуществляет продажу залоговой квартиры в 21 регионе страны.
Есть два случая, когда можно продать залоговое жилье:
- Соглашение между текущим заемщиком и банком. В отдельных случаях «Сбербанк» может рассмотреть заявку клиента на покупку залогового жилья, но только с условием переоформления ипотеки, а не продажи квартиры. Процесс выглядит следующим образом: заинтересованное лицо подает документы в банк, где производится переоформление ипотечного договора. Ипотечные обязательства передаются новому заемщику, и сумма долга, уже выплаченная предыдущим заемщиком, компенсируется новым заемщиком. Такая сделка обходится покупателю дешевле, чем при покупке на аукционе, но требует большего количества усилий для оформления.
- Согласно решению суда. В случае нарушения должником условий ипотечного договора, банк имеет право продать квартиру. Однако банк неохотно прибегает к этому методу, предпочитая использовать другие варианты до судебного иска. Например, банк может предложить заемщику реструктуризацию долга.
Как купить залоговое имущество у «Сбербанка» в 2024 году?
Как происходит процесс приобретения имущества, которое является залоговым?
Для того чтобы стать участником аукциона и приобрести залоговое имущество, необходимо зарегистрироваться на сайте http://zalog.lot-online.ru и получить аккредитацию на самом аукционе. Покупатель должен будет предоставить банку копии или сканированные копии своего паспорта и ИНН.
Преимущества покупки залоговой недвижимости от «Сбербанка»
Государственный фонд — открытая финансовая организация, клиентам которой предоставляется возможность получить информацию об имуществе, выставленном на продажу под залог, по электронной почте или факсу.
Сотрудничество с Государственным фондом выгодно по следующим причинам:
- Отсутствуют дополнительные расходы, связанные с приобретением залоговой недвижимости;
- Сделка по покупке-продаже залогового жилья осуществляется оперативно;
- Сотрудничество с Государственным фондом гарантирует надежность и юридическую чистоту продаваемого имущества;
- Жилье, продаваемое должником, находится под контролем фонда;
- Стоимость квартиры, оставленной фонду в качестве залога, обычно ниже рыночной.
Основное здесь заключается в том, что «Сбербанк» продает залоговое имущество через свою дочернюю компанию «Сбербанк-АСТ». На этой платформе проходят аукционы, на которых продаются арестованные вещи.
Для участия в аукционе по залоговому имуществу необходимо зарегистрироваться на сайте http://www.sberbank-ast.ru/ и получить аккредитацию. Если вы физическое лицо и желаете купить квартиру, вам нужно будет получить электронную цифровую подпись, которая упростит процесс покупки недвижимости.
Кроме того, после подтверждения аккредитации на сайте необходимо пополнить свой виртуальный счет на сумму, которая должна составлять не менее 2% от стоимости залоговой недвижимости.
Как осуществляется продажа залоговой недвижимости от «Сбербанка» на торгах?
Процедура продажи квартиры, находящейся в залоге у банка, на аукционе выглядит следующим образом:
- Банк выставляет на продажу залоговую квартиру и устанавливает начальную цену. Обычно начальная цена составляет от 70% до 75% от рыночной стоимости недвижимости.
- Потенциальные покупатели предлагают свою цену, но она не должна быть ниже исходной стоимости.
- Покупателем становится участник торгов, предложивший наиболее высокую цену.
- Если в течение 14 дней банк не находит покупателя для залоговой квартиры, то цена снижается на 10–15%. Процесс снижения цены продолжается до тех пор, пока банк не найдет покупателя.
Человек, который желает приобрести залоговую недвижимость, имеет возможность внести платеж наличными (воспользовавшись переводом с банковского счета) или оформить ипотеку в Сбербанке для покупки жилья.
Почему «Сбербанк» прибегает к продаже залоговой квартиры только в крайнем случае?
Главная цель банка — заботиться о собственных интересах. Он не заинтересован в конфискации и продаже залоговой недвижимости по следующим причинам:
- При отчуждении залогового объекта у банка возникают непредвиденные трудности;
- Стоймость квартиры ощутимо снижается из-за нахождения в залоге у банка;
- Продажа такой недвижимости часто не позволяет банку полностью возместить убытки, связанные с погашением ипотеки;
- Процесс передачи залогового имущества через суд может растянуться на несколько лет.
Для того чтобы сделать квартиру практически вашей, необходимо выполнить несколько шагов. Во-первых, следует зарегистрироваться на сайте «Сбербанк-АСТ», чтобы получить доступ к онлайн-площадке. Затем выберите нужный объект и предложите за него более выгодную цену.
Если ваша цена окажется самой высокой и никто не сделает предложение дороже, то квартира фактически будет полностью вашей. Останется только оплатить ее, внести необходимую сумму на счет банка наличными или оформить ипотечный договор.
Залоговое имущество Сбербанка
При получении заёмных средств в Сбербанке России, имущество, как движимое, так и недвижимое, становится залоговым и часто переходит в собственность банка. Сбербанк активно осуществляет продажу залогового имущества, предлагая привлекательные цены для потенциальных покупателей. Если вы хотите стать обладателем залогового имущества, принять участие в аукционе Сбербанка или застраховать заложенное авто, недвижимость или товар, рекомендуем заранее изучить эту информацию до обращения в банк за кредитом или до проведения аукциона.
Продажа залогового имущества Сбербанком
В банковской сфере существуют различные способы осуществления сделок с залоговым имуществом: через суд, внесудебно или по договоренности с должником. При этом возможна реализация имущества на аукционе, что позволяет получить максимально возможную сумму денег за движимое имущество. Информацию о том, какие объекты выставлены на продажу, можно найти на официальном сайте Сбербанка.
Кроме того, существуют агрегаторы, которые собирают предложения о таких торгах от нескольких банков одновременно. Сами торги проводятся на официальной электронной торговой площадке банка, но для приобретения залогового имущества требуется аккредитация, которая доступна даже для физических лиц.
Биржевая площадка «Сбербанк-АСТ» специализируется на продаже бывшего имущества заёмщиков. Любые заинтересованные лица могут приобрести эти активы через автоматизированную систему торгов. Чтобы принять участие в аукционе, необходимо зарегистрироваться и получить аккредитацию на площадке ЭТП.
Желательно использовать электронную цифровую подпись при регистрации, так как это упрощает процесс покупки. В 2010 году на электронные торги были выставлены вязальные и чесальные машины, различные объекты недвижимости, а также залоговые автомобили, включая легковые и грузовые.
Страхование залогового имущества Сбербанк
Сегодня каждый могущий получить ссуду имеет возможность застраховать используемое в качестве залога имущество практически в любой страховой конторе, если она соответствует требованиям Сбербанка к страховым конторам. В то же время банк предоставляет список компаний, прошедших проверку и отвечающих обязательным требованиям, предъявляемым к залогодателю и условиям предоставления услуг. Весь перечень таких организаций указан на официальном сайте Сбербанка.
Есть возможность также купить подходящий страховой полис в офисе финансовой организации. Вам предложат разные готовые страховые продукты, предлагаемые компаниями-партнерами Сбербанка. Предложение от неполучившего аккредитацию страхователя будет рассмотрено банком в течение 30 рабочих дней или даже меньше – начиная с момента подачи документов.