Открытие: не только фонд, но и возможность

В результате включения банка «Открытие» в ВТБ, все остальные также присоединяются: брокер, а теперь и НПФ.

Когда-то давно, точная дата уже забыта, вероятно, в 2007-2008 году, я переместил свою пенсионную накопительную часть в Управляющую компанию Райффазенбанка.
В 2010 году я уже перевел свои средства из УК Райффазенбанка в НПФ «Лукойл-Гарант». Я был уверен, что это надежный фонд, но, к сожалению, игры с активами Московского кольца привели к тому, что НПФ «Лукойл-Гарант» вошел в состав НПФ «Открытие».

Я уже не помню, сколько лет прошло, лучше считать с 2016 года. За все эти годы было два убыточных года, когда не было инвестиционного дохода, а были только убытки, а в остальные годы был небольшой прирост прибыли. Сейчас я не могу утверждать точно, так как началась реорганизация и мой личный кабинет недоступен.

Окончание реорганизации планируется на 2-й квартал 2024 года.

После того, как узнал о возможности перевода накоплений в НПФ «Открытие», я решился сменить НПФ. Сначала написал заявление на перевод в НПФ Сбербанка, но мое заявление было отклонено Пенсионным фондом РФ. Я обратился в областное отделение и обсудил эту ситуацию с сотрудниками.

Они объяснили, что в настоящее время (это было в 2017 или 2018 году) накопления можно перевести только в Пенсионный фонд РФ, а в НПФ — нельзя.

Я не хотел переходить в ПФР и решил оставить все как есть.

И вот опять происходит реорганизация.

Я просто хочу воскликнуть: НУ СКОЛЬКО МОЖНО УЖЕ.

Дайте хотя бы немного заработать.

В момент заморозки перечислений в накопительную часть пенсий в 2014 году, я мог бы потратить эти деньги на отдых в Турции на «все включено» на месяц, а может быть и более долгий период. В 2014 году, не считая транспортных расходов, я мог бы провести две недели в Японии как самостоятельный турист сравнимую стоимость.

За последние годы наблюдается потеря ценности накоплений.

Приведу ниже текст из уведомления о реструктуризации.

23.11.2023 на экстраординарном общем собрании акционеров АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд было принято решение о реорганизации данного Акционерного общества путем присоединения к нему Акционерного общества «Негосударственный пенсионный фонд «Открытие». Сделанное решение было засвидетельствовано протоколом от 23.11.2023 № 4.

Для проведения реорганизации необходимо получить согласование Банка России, с условием, что условия негосударственного пенсионного обеспечения участников и обязательного пенсионного страхования застрахованных лиц не ухудшатся, как указано в моем выделении. Для этого необходимы аудиторские и актуарные заключения. В рамках реорганизации акции Присоединяемого фонда будут преобразованы в дополнительно размещаемые акции Присоединяющего фонда в соответствии с условиями Договора о присоединении от 23.11.2023.

В течение трех рабочих дней после принятия решений о реорганизации, Присоединяющий и Присоединяемый фонды обязаны написать письменное уведомление о начале процедуры реорганизации Фонду пенсионного и социального страхования Российской Федерации. В этом уведомлении должна быть указана форма реорганизации. После того, как запись о начале процедуры реорганизации будет внесена в Единый государственный реестр юридических лиц, соответствующее уведомление будет размещено в «Вестнике государственной регистрации», а также в одном из печатных изданий, предназначенных для публикации нормативных правовых актов органов государственной власти субъекта Российской Федерации, где расположены реорганизуемые фонды и их обособленные подразделения.

Также, в течение 30 рабочих дней после направления уведомления в Банк России о начале процедуры реорганизации, кредиторам реорганизуемых фондов будет направлено соответствующее уведомление. Уведомление будет размещено на официальных сайтах реорганизуемых фондов в интернете, а также в местах нахождения реорганизуемых фондов и их обособленных подразделений в порядке и в сроки, установленные законодательством.

Вот такой вот коленкор.

• Некоторые ключевые слова:
• пенсионный фонд открытие,
• преобразование

НПФ Открытие — негосударственный пенсионный фонд

Финансовая корпорация Открытие является владельцем 99,9% НПФ Открытие, которая успешно функционирует на рынке с 1992 года. В нашу клиентскую базу входит огромное количество людей – 6,9 миллионов человек. Они беззаветно доверяют нашему фонду свою накопительную часть пенсии, и мы с гордостью размещаем эти средства под выгодные процентные ставки.

19.10.23, обновили 01.11.23 —> 4042 3 Поделиться

Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина

Об авторе

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по специальности «Банковское дело». Успешно завершила обучение в Российском экономическом институте имени Г.В. Плеханова, специализируясь в области «Финансы и кредит».

Приобрела богатый опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (прекратил деятельность). В настоящее время занимает должность аналитика и эксперта по банковской деятельности и финансовой стабильности в сервисе Бробанк. [email protected] Открыть профиль

Сотрудник сервиса Бробанк рассказывает подробности о негосударственном пенсионном фонде Открытие. Что представляет собой эта организация и стоит ли доверять ей свои пенсионные накопления. А также, насколько прибыльным является данный негосударственный пенсионный фонд и существуют ли на рынке другие фонды, приносящие более высокую прибыль.

Работодатель делал следующие вычеты в Пенсионный Фонд России:

• 16% на страховую секцию пенсии. Эти деньги фактически направлялись и по-прежнему направляются на выплату пенсий текущим пенсионерам;
• 6% на специальный накопительный счет сотрудника. Эти средства участвуют в формировании пенсии.

Однако начиная с 2014 года вычет 6% на накопительную секцию пенсии был заморожен. Эти средства взимаются с заработной платы, но направляются на страховую секцию. То есть все 22% от дохода идут на формирование пенсионного фонда для текущих пенсионеров.

Сумма денежных средств, накопленная в данный момент, не претерпела никаких изменений. Они хранятся на банковских счетах физических лиц и используются в процессе расчета размера пенсии в период заслуженного отдыха. Однако наиболее важным фактором является то, что эти деньги не просто лежат бездейственно, а активно работают.

И задачей негосударственного пенсионного фонда (НПФ) является именно сохранение этих средств и начисление процентов на них. Среди таких НПФ находится и фонд Открытие.

О пенсионном фонде Открытие

По умолчанию накопительная часть пенсии размещается на индивидуальном счете работника в Пенсионном фонде России, который в настоящее время именуется Социальным фондом России. Однако у вас есть возможность перевести средства в негосударственный фонд — в Открытие или любой другой.

Разумно ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ? Пенсионный фонд России (ПФР) и негосударственные пенсионные фонды (НПФ) занимаются инвестированием доверенного ими капитала и начислением процентов на средства россиян. Когда-то НПФ были более выгодными, чем ПФР. Однако сейчас перед тем, как перевести свои деньги из ПФР в НПФ, необходимо тщательно изучить информацию о доходности.

• Лукойл-Гарант;
• РГС;
• Электроэнергетики.

Участники данных фондов автоматически стали клиентами НПФ Открытие. В результате слияния данных крупных организаций НПФ Открытие обрел огромную клиентскую базу, которая в настоящее время составляет 6,9 миллиона человек. По заявлению компании, это составляет 19% от общего числа лиц, пользующихся услугами негосударственных фондов.

В случае закрытия фонда, деньги полностью переходят в Страховой фонд России.

Рейтинг НПФ Открытие

Негосударственные фонды пенсионного обеспечения предоставляют отчеты о своей деятельности Центральному Банку каждый квартал и в конце года. На веб-сайте регулятора есть важная информация о работе всех законных фондов — отчеты можно найти на сайте ЦБ РФ. Здесь можно узнать количество клиентов, общую сумму капитала и динамику доходности за разные годы.

Динамику доходности следует анализировать, поскольку она нестабильна. В одном периоде фонд может быть лидером в рейтинге, а в следующем — находиться внизу по доходности. Инвестирование средств в ценные бумаги и другие активы всегда сопряжено с риском.

• 1-й квартал 2022 года: -2,69% годовых;
• 2-й квартал 2022 года: 4,03%;
• 3-й квартал 2022 года: 4,99%;
• 4-й квартал 2022 года: 4,79%;
• 1-й квартал 2023 года: 7,68%;
• Доходность негосударственного пенсионного фонда Открытие во втором квартале 2023 года составит 8,38%.

Очевидно, что доходность негосударственного пенсионного фонда Открытие соответствует рыночным трендам. В первой половине 2022 года все пенсионные фонды ощутили серьезное падение из-за СВО и санкций. Однако компании пересмотрели свои инвестиционные стратегии и портфели, адаптировав их к текущей обстановке.

В результате прибыльность выросла.

Чтобы оценить доходность любого пенсионного фонда, следует сравнивать ее с доходностью ВЭБ. Именно ВЭБ инвестирует средства россиян, размещенные в СФР. Во втором квартале 2023 года доходность ВЭБ составит 8,8% годовых.

В период с 2022 по 2023 годы доходность ПФР часто превышала доходность пенсионных фондов. Однако разница постепенно уменьшается. Есть все основания полагать, что в 2024–2025 годах многие негосударственные фонды смогут достичь более высокой прибыльности.

Рейтинг НПФ Открытие представляет собой неплохие показатели по доходности за 2 квартал 2023 года, однако существуют другие фонды, которые имеют более высокую прибыль в тот же период. В числе лидеров можно выделить Газфонд, Сбербанк и Телеком-Союз. Им удалось заработать 15%, 14% и 13% дохода соответственно.

• Оставить деньги в ПФР, не переводя их никуда;
• Выбрать НПФ с более высокой доходностью и перевести средства в него.

Необходимо подходить к выбору НПФ для размещения денег очень тщательно, анализируя деятельность, репутацию компании и динамику дохода, как минимум, за последние 2 года.

Согласно закону, гражданин России может один раз в год менять НПФ или возвращаться в ПФР, но существует важное условие — если сменить фонд менее чем через 5 лет, предыдущий фонд заберет весь накопленный доход. Для получения дохода необходимо находиться в одном НПФ минимум 5 лет.

Как перевести накопительную часть пенсии в НПФ Открытие

1. Чтобы подать заявление, вам нужно посетить офис НПФ и предъявить паспорт и СНИЛС. Адреса отделений в вашем городе можно уточнить по телефону 8-800-200-59-99. Если вы работаете в компаниях Лукойл, РусГидро, Гознак или Аэрофлот, вам следует подать заявление через своего работодателя.
2. До 1 декабря текущего года вы можете обратиться в СФР и подать заявление о переходе в НПФ «Открытие». Это можно сделать через Госуслуги, если у вас есть электронная подпись, или лично.

Фактически перевод денег в новый НПФ будет выполнен до 31 марта следующего года. Операция не будет произведена мгновенно.

Как перейти обратно в СФР

Для возврата в СФР достаточно подать заявление в местном отделении СФР или через Госуслуги. Заявления, поданные до 1 декабря текущего года, будут обработаны до 31 марта следующего года — именно в это время будет осуществлен обратный переход.

Частые вопросы

Если НПФ Открытие закроется, то деньги клиентов будут переведены в другой надежный НПФ, который будет выбран Центральным банком РФ. Таким образом, вклады будут защищены и клиенты не потеряют свои средства.

Источники:

1. Информация о фонде НПФ Открытие: https://open-npf.ru/about/
2. Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов, предоставленные Банком России: https://cbr.ru/finmarket/supervision/sv_coll/ops_npf/2022y/

НПФ «Открытие» закрывается: что происходит с фондом и куда денутся деньги вкладчиков

КНИГИ БУДУТ РАЗДЕЛЕНЫ СРЕДИ НАШИХ ПОДПИСЧИКОВ КАЖДУЮ НЕДЕЛЮ В НАШЕМ ТЕЛЕГРАМ-КАНАЛЕ. СТАНЬТЕ УЧАСТНИКОМ РАЗДАЧИ, ПОДПИСАВШИСЬ.

Автор: Светлана Иванова

ВЕСНОЙ РЫНОК НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ РОССИИ БУДЕТ НЕМНОГО УМЕНЬШЕН. ДО КОНЦА АПРЕЛЯ НПФ «ОТКРЫТИЕ» СТАНЕТ ЧАСТЬЮ ГОСХОЛДИНГА ВТБ. ЭТО БЫЛ ОДИН ИЗ КРУПНЕЙШИХ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ.

ФИНТОЛК ОБЪЯСНЯЕТ, ПОЧЕМУ НПФ ВЫНУЖДЕН ИСЧЕЗНУТЬ И ЧТО ПРОИЗОЙДЕТ СО СБЕРЕЖЕНИЯМИ ВКЛАДЧИКОВ.

Как «Лукойл» стал «Открытием»: история фонда

Акционерное общество НПФ «Открытие», ранее известное как Негосударственный пенсионный фонд, начал свою деятельность в 1994 году. В то время, в стране только начался процесс формирования негосударственного пенсионного обеспечения в рамках реформирования всей системы. Однако, фонд имел другое название — НПФ «Лукойл-Гарант».

Действительно, вначале негосударственные пенсионные фонды были некоммерческими организациями, основная цель которых была не прибыль. Крупные компании создавали пенсионные фонды и переводили туда средства своих сотрудников и направляли эти средства по назначению.

В 2018 году фонд «Лукойл-Гарант» сотрудничал с двумя другими фондами — «НПФ электроэнергетики» и НПФ РГС, и принял на себя обязательства перед всеми клиентами по договорам. Таким образом появился новый фонд — НПФ «Открытие». Кстати, клиенты, объединенных фондов, до сих пор могут использовать свои старые логин и пароль для личного кабинета.

Последние новости гласят, что «Открытие» будет включено в состав НПФ «ВТБ Пенсионный фонд».

Что случилось?

«Открытие» вступает в состав ВТБ: текущая ситуация

Ранее НПФ «Открытие» принадлежало банку с таким же названием. В 2017 году Центральный Банк РФ признал его проблемным и начал процесс восстановления. В декабре 2022 года стало ясно, что нет никаких желающих выкупить его, поэтому «Открытие» будет передано государственному банку ВТБ.

Поэтому объединение пенсионного фонда с ВТБ не является сюрпризом.

Эта подготовка проводилась долгое время, с октября 2023 года пенсионными средствами в обоих фондах начали управлять Управляющие компании «Прогрессивные инвестиционные идеи» и «ТКБ Инвестмент партнерс», входящие в группу государственного Газпромбанка.

С января 2024 года начался процесс переноса клиентов от одного фонда к другому. «Открытие» опубликовало на своем сайте сообщение о реорганизации с подробными объяснениями для своих вкладчиков.

Для физических лиц изменение структуры инвестиционных фондов не требует повторного подписания договоров о пенсионном страховании и обеспечении. Объединенный пенсионный фонд ВТБ, в соответствии с наследованием, продолжит исполнять все свои обязательства перед ними. Объединение фондов не повлияет на действующие клиентские программы корпоративного пенсионного обеспечения на предприятиях. Условия корпоративных программ останутся без изменений, повторное заключение текущих договоров с предприятиями-клиентами не требуется.

Негосударственный пенсионный фонд «Открытие»

Через Госуслуги была размещена информация, которая содержала подробную инструкцию о том, что происходит, в какие сроки это завершится и какими действиями должны руководствоваться люди. В отличие от предыдущей версии, теперь документ стал более читаемым и представлен в виде трех колонок. В этом документе подтверждается, что все клиенты будут автоматически перенесены и их средства будут сохранены.

Планируемый (примерный) срок завершения процедуры реорганизации намечен на второй квартал 2024 года.

Переход в другой НПФ: особые правила на случай реорганизации

Банк «Открытие» и ВТБ оставили без внимания важную информацию, касающуюся клиентов фонда, который в настоящее время проходит процесс реорганизации.

По завершении процесса подключения, пользователи банка «Открытие» автоматически получат доступ к учетной записи ВТБ. Они смогут воспользоваться всеми услугами второго пенсионного фонда, которые, в общем, схожи: ПДС, негосударственная пенсия, пенсия, сформированная за счет платежей работодателя. Кроме того, имеется программа для корпоративных клиентов, условия которой индивидуально рассчитываются.

Надежность НПФ: что будет после объединения

Оба фонда были высоко оценены рейтинговым агентством «Эксперт РА» — ru AAA со стабильными прогнозами. Последний раз НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» подтвердил такую оценку в марте 2023 года, а «Открытие» — еще в августе 2022 года, это было относительно давно.

Прогнозировать заработок от инвестирования пока очень трудно. Исходя из последних финансовых отчетов, фонды не показали выдающихся результатов. Фонд «Открытие» показал доходность в размере 6,51% годовых, а «ВТБ Пенсионный фонд» достиг 7,2% годовых.

Однако, «НПФ Сбербанка», «НПФ Будущее» и НПФ «Телеком-Союз» превзошли их, заработав более 13% годовых за тот же период.

Личный кабинет НПФ Открытие

Негосударственный пенсионный фонд банка «Открытие» предоставляет возможность гражданам получать пенсию от частной компании, а не от государства. Это обычно выгоднее, чем государственная пенсия, так как банк инвестирует ваши деньги в различные проекты, что позволяет не только накапливать пенсию, но и получать проценты на отложенные средства. Если вы являетесь участником государственного пенсионного фонда, вы можете перейти в негосударственный фонд с помощью личного кабинета НПФ «Открытие».

Для этого вам просто нужно зарегистрироваться и предоставить необходимые документы. Мы подробно расскажем вам об этом.

Регистрация в ЛК НПФ Открытие

Для того чтобы зарегистрироваться, необходимо перейти на данный сайт: https://lk.open-npf.ru/register/. После этого, предлагается выбрать способ регистрации, либо с использованием СНИЛС, либо через предоставление паспортных данных.

Выберите желаемый способ и укажите необходимые данные. После этого укажите свой номер телефона, на который будут приходить проверочные СМС. Как только вы укажете номер и подтвердите его, сайт предложит вам придумать логин и пароль (если вы проходите регистрацию по паспорту) или просто пароль (если вы регистрируетесь по СНИЛС, который и будет вашим логином).

Придумывайте и подтверждайте. Теперь ваш личный кабинет готов.

Уникальный личный кабинет в НПФ Открытие можно открыть по ссылке: https://lk.open-npf.ru/. Вы можете войти в систему двумя способами: через Госуслуги, используя верифицированную учетную запись, или с помощью логина и пароля. Если вы регистрировались с использованием СНИЛС, то он будет вашим логином.

Восстановление пароля

Для восстановления данных для входа необходимо произвести повторную регистрацию. Включена кнопка «Восстановить логин и пароль» в нижней части формы входа, однако, если на нее нажать, будет показано сообщение: «Пожалуйста, повторите регистрацию». В связи с этим, сайт не обладает особым механизмом восстановления логина/пароля.

Основные возможности

Как совершить вклад в пенсионный фонд?

У банка «Открытие» предусмотрены два типа пенсионных вкладов: негосударственная пенсия и накопительная пенсия. При негосударственной пенсии вы просто откладываете деньги с небольшим процентом. Накопительная пенсия предполагает инвестирование ваших средств с высокой вероятностью получить хороший процент, хотя небольшая вероятность того, что вы не получите никаких процентов, также существует.

Чтобы открыть пенсионный вклад, перейдите в раздел «Пенсионные планы» в личном кабинете и нажмите кнопку «Подать заявление на назначение пенсии». Вам будет предложено выбрать тип пенсии: негосударственную или накопительную. Следующим шагом потребуется указать ваши паспортные данные, СНИЛС и место работы, а также приложить сканы паспорта и трудовой книжки.

После этого ожидайте рассмотрения заявления. Когда оно будет одобрено, вам будет открыт счет, который нужно будет регулярно пополнять.

Для того, чтобы проверить свой накопительный счет, вам необходимо перейти в раздел «Ваши накопления и выплаты». Здесь вы найдете полную информацию о всех ваших счетах, о поступлениях, об объеме накоплений и предварительном подсчете средств, которые будут доступны на вашем счету к моменту наступления пенсионного возраста, при условии, что вы будете продолжать пополнять счет теми же суммами, что делаете сейчас.