Окончание звонков коллекторов при банкротстве физического лица по закону

В соответствии со статьей 213.11. Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» вводится мораторий на выполнение требований кредиторов по денежным обязательствам после вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина и введении реструктуризации его долгов.

Согласно пункту 2 статьи 213.11. Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», требования кредиторов по денежным обязательствам могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, после вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина и введении реструктуризации его долгов.

После вступления в силу стадии реструктуризации долгов гражданина в процедуре банкротства, звонки банков и коллекторов полностью и окончательно прекращаются. Естественно, возможны случаи, когда некоторые кредиторы продолжают звонить вам даже после вступления в силу стадии реструктуризации, но это происходит исключительно по техническим причинам. В таких случаях достаточно просто позвонить этим кредиторам и сообщить им о том, что у вас идет стадия реструктуризации, и они автоматически исключат вас из базы должников для дальнейших звонков.

То же самое происходит и в случае, если арбитражный суд вводит стадию банкротства реализации.

В соответствии с пунктом 5 статьи 213.25 вышеупомянутого Федерального закона, с момента признания гражданина банкротом его задолженность перед кредитной организацией признается безнадежной.

Кроме Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», существует еще один закон, который запрещает банкам и коллекторам звонить гражданину-должнику в случае введения реструктуризации долгов гражданина или реализации его имущества. Этот закон называется Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Корпорация «БЕЛИКОВ» всегда соблюдает закон и предпринимает все необходимые меры, чтобы полностью защитить вас от навязчивых звонков со стороны банков и коллекторов, а также навсегда избавить вас от кредитных обязательств.

Коллекторы и банкротство

Если вам приходится иметь дело с коллекторами, то они не собираются отступать в ближайшее время. Даже банкротство гражданина не всегда является способом избавиться от назойливых взыскателей. Людям важно знать, в какой момент коллекторы перестают звонить, если они находятся в процедуре банкротства, и как взаимодействовать с ними в любых ситуациях, даже когда просходит процесс списания задолженностей.

Как коллекторы ведут себя при банкротстве

Согласно закону о банкротстве физических лиц, взаимодействие кредиторов с должником полностью запрещено. Кредиторы могут предъявлять свои требования, которые затем включаются в реестр кредиторов и передаются в суд. Это правило распространяется и на коллекторские агентства, которые приобрели долги у банков или МФО.

Коллекторские агентства и процедура банкротства физических лиц сочетаются только в случае, если агентство приобрело требования к должнику от кредитной организации по договору цессии. Если банк просто привлек коллекторов для взыскания задолженности по агентскому договору, то в деле о банкротстве будет участвовать сам банк.

Более того, если после подачи заявления в суд сотрудники коллекторских служб требуют погасить долг, отправляют угрозы и преследуют за другими способами, должник имеет право подать жалобу на их действия:

Если коллекторы нарушают требования законов 127-ФЗ «О банкротстве» и 230-ФЗ «О микрофинансовых организациях», можно обратиться в ФССП в качестве регулятора коллекторских служб или непосредственно в прокуратуру.

Когда такое определение выносится судьей на заседании, прекращается начисление процентов и штрафов, прекращается действие исполнительных производств, и все кредиторы теряют право требовать от должника погашение задолженности.

У гражданина отсутствует возможность самостоятельно погасить свои долги, так как все его банковские счета, карты и наличные средства находятся под контролем финансового управляющего. В процессе банкротства финансовый управляющий осуществляет распределение денег, проводит расчеты, если это возможно, а затем списывает долги.

Если есть желание списать долги через
банкротство, то с чего следует
начать?

Могут ли коллекторы подать на банкротство должника

Рассказы о том, как должников обращаются коллекторы, известны многим: оскорбления, угрозы, насилие и повреждение имущества. Некоторые даже сами стали жертвами таких незаконных действий. В 2021 году такое поведение характерно только для нелегальных коллекторов — компаний, которые не имеют разрешения на ведение коллекторской деятельности, но сотрудничают с некоторыми МФО или ломбардами.

Рассказываем в этом материале о том, как можно жаловаться на коллекторов и нарушителей закона, а также о том, какие образцы и формы жалоб можно использовать.

Когда перестают поступать звонки от коллекторов:

• Если должник подал жалобу или ограничение на звонки, и коллекторы обратились в суд для судебного взыскания долга, то в дальнейшем с вами будут работать судебные приставы.
• Если подано заявление о признании должника несостоятельным в суде или в МФЦ.

• Они выкупили долг у кредитной организации по договору цессии.
• Сумма долга гражданина перед ними превышает 500 тысяч рублей (без учета штрафов и пеней).
• Продолжительность просрочки составила более 3 месяцев.

На практике коллекторы и банкротство не совместимы вовсе. Если сам должник начал процедуру банкротства, то коллекторы просто включают его долг в реестр и ожидают расчетов. После завершения процедуры долг аннулируется, и больше нельзя требовать деньги у должника.

Кредиторы подают на принудительное признание должника несостоятельным только в случае, если другие способы взыскания не дали результатов, даже если известно, что у него есть или было ценное имущество.

Например, если человек переписал свою недвижимость на родственников, работает неофициально и получает деньги на счет в украинском банке, пристав не сможет забрать это имущество, но финуправляющий при банкротстве проведет все необходимые запросы и продаст активы должника.

Какое имущество будет продано при проведении процедуры банкротства?

Что могут сделать коллекторы в рамках внесудебного банкротства

• После банкротства производится списание только тех долгов, которые были указаны гражданином в приложении к заявлению. Если взыскатели будут упущены заявителем, то задолженности перед ними не будут списаны. Если будет указана недостаточная сумма, то будет произведено частичное списание долга.
• Определение момента прекращения звонков коллекторов при реализации процедуры банкротства по внесудебной схеме регулируется законом — с момента публикации информации в ЕФРСБ. В отличие от судебной процедуры, здесь отсутствует четкий контрольный механизм, что часто приводит к тому, что коллекторы продолжают звонить во время процедуры. Должник обязан уведомить их о начавшемся банкротстве, а если требования продолжаются, то подать жалобу в ФССП.

Когда взаимодействуете с представителями коллекторских агентств, важно учитывать обстоятельства. Возможно, при каждом их звонке или встрече напоминать о текущем банкротстве, записывать их контакты и передавать проблему юристам. А можно сразу же обратиться с жалобой к приставам или в прокуратуру, если были замечены неразрешенные действия.

В какие организации вы можете обратиться с жалобой на коллекторов в вашем собственном случае?

Продают ли банки долги при банкротстве?

В законодательстве России нет ограничений на передачу долга во время процедуры банкротства. Некоторые кредиторы приобретают небольшие задолженности граждан, чтобы иметь большее влияние на процесс.

Таким образом, ответ на вопрос о возможности продажи договора коллекторам при банкротстве гражданина положительный. Однако это происходит редко, поскольку кредит считается безнадежным с момента начала процедуры, и коллекторам не выгодно приобретать долги, которые будут списаны через полгода.

Если коллекторы ошибочно приобрели долг во время процедуры банкротства, они заменят банк в реестре и будут ожидать своей очереди в общих расчетах. Если долг был приобретен после банкротства, то коллекторы просто не получат ничего, так как суд уже определил освобождение гражданина от долгов.

Какова стоимость полного комплекса услуг по проведению процедуры банкротства с помощью юриста?

Как правильно общаться с коллекторским агентством, когда вы находитесь в процессе банкротства через суд?

• Есть ли у коллекторов право приходить во время банкротства? Нет, такое действие является незаконным. Закон ясно указывает на то, имеют ли коллекторы право приходить к должнику, у которого проходит процедура банкротства. Контакт между взыскателями и должником полностью исключается, и должник не обязан им платить.
• Что должно сказать должник коллекторам после подачи заявления на банкротство? Просто сообщите им: «я нахожусь в процессе банкротства, все претензии направляйте в Арбитражный суд». Если у вас есть представитель, вы можете предоставить им его контактные данные, особенно если вы ведете дело с помощью юриста.
• Когда коллекторы перестают звонить в процессе банкротства? В случае внесудебной процедуры — после подачи на них жалобы в надзорные органы. Если человек обращается в суд для проведения процедуры банкротства, звонки коллекторов немедленно прекращаются после того, как суд признает заявление должника обоснованным.
• Если банк, пройдя банкротство, продал свои долги коллекторам, как поступить? Если вас объявили банкротом и кредиторы требуют взыскать долги, либо это делают коллекторские службы, то следует обратиться с жалобой на банки и МФО в Центробанк, а на коллекторов — в надзорные органы, такие как ФССП и прокуратура.

Для получения консультации и уточнения условий сотрудничества позвоните нам по телефону или оставьте ваши контактные данные для обратного звонка юриста компании.

Тайна, которую банки и коллекторы не хотят, чтобы вы знали. Что вас ждёт после банкротства?

Предупреждение
Хочу сразу уведомить всех сотрудников банков, коллекторов и руководителей МФО: это содержание не предназначено вам. Эта статья создана для обычных людей, которые хотят узнать, что произойдет после предъявления банкротства.

Система банкротства физических лиц применяется с 1 сентября 2015 года — уже почти 8 лет прошло. Многие об этом слышали, некоторые даже успешно его преодолели (по данным ЕФРСБ 500 тыс). Однако у большинства людей до сих пор существует убеждение, что банкротство несет очень серьезные последствия, и следует обращаться за ним только в самом крайнем случае.

Почему возникают мифы о банкротстве, откуда они берут начало?

Здесь существует множество факторов:

1. Многие люди не верят в то, что возможно просто избавиться от долгов и не понести за это ответственность. Они считают, что «бесплатного сыра» не существует и что государство не приносит ничего хорошего. Эти мысли крепко заселы в их головах и трудно их переосмыслить.

Большинство рекламных компаний юристов и псевдоуслуг строят свою рекламу на мифах о банкротстве. Они утверждают, что в случае банкротства все отберут, поставят черную метку, внесут в реестр должников и накажут на центральной площади. Но на самом деле есть возможность списать долги без банкротства.

Если вы загуглите эту тему, то найдете множество страниц, где подробно объясняется, что банкротство — плохая идея. Даже официальные каналы государства предупреждают о «серьезных последствиях». Давайте разберемся по фактам.

Официальные последствия:

1. После прохождения процедуры банкротства необходимо в течение 5 лет информировать банк о этом, но при этом можно получать кредиты.

Необходимо начать заново строить кредитную историю после полного обнуления. Начинать следует с получения кредитных карт на сумму 10 000 ₽ и посещения кредитных докторов. Однако, если у вас есть официальная справка 2-НДФЛ о хорошем доходе и нет второго последствия, вы всё равно можете получать кредиты.

Главное — насколько сильно вы этого захотите.

Государство приняло меры, чтобы люди не накапливали долги и не списывали их постоянно. Это справедливо.

Если в детстве вашей мечтой было открыть собственное МФО или страховую компанию, после списания вам придется подождать ещё 5 лет.

Надо рассмотреть основные последствия, о которых предупреждают коллекторы или другие мифы о процедуре.

1. Больше не сможешь получить кредит!

Во-первых, если у человека уже есть просрочка, то ему и так не дадут кредит. Во-вторых, большинство клиентов, которые обращаются за банкротством, не нуждаются в новых кредитах, им нужно разобраться с существующими. А в-третьих, банки второго и третьего уровня предоставляют кредиты банкротам, самое главное — правильно восстановить кредитную историю, смотри выше.

Если не хотите обращаться к банкротству, а просто перестать платить, то информация о задолженности перед ФССП может стать причиной отказа в приеме на работу. Однако, прохождение процедуры банкротства позволяет полностью избавиться от долгов и запрещает коллекторам обращаться к кому-либо по этим долгам. Необходимо отметить, что можно пройти процедуру банкротства таким образом, чтобы никто на работе не узнал об этом.

В случае, если судебные приставы взыскивают с вас долг в размере 30000 ₽ и более, будет запрещено выезжать за границу. Однако, после начала процедуры банкротства все судебные разбирательства прекратятся и вы сможете путешествовать заграницу. Более того, вы даже можете полностью завершить всю процедуру находясь за границей.

Информацию о задолженности можно узнать на сайте судебных приставов (выберите все регионы).

Нет, если кратко. У вас останутся только жилье (не ипотека), предметы быта и личные вещи. Арбитражный управляющий снимает арест с имущества после признания вас банкротом.

Однако вопрос о имуществе должников достоин отдельной статьи, так как в нем есть много нюансов и тонкостей.

Запись о судимости появляется только при осуждении по уголовным статьям. Процесс банкротства относится к гражданско-правовым отношениям, и запись о нем аналогична возврату неподошедшего товара через суд или возмещению ущерба, причиненного упавшей сосулькой вашему автомобилю. Также, это не имеет никакого отношения к судимости и имеет свой номер дела и рассматривается в суде.

Это — моя самая любимая вещь. Кто может противостоять ей? На чем основана эта любовь? Коллекторы, особенно, используют это для запугивания людей, чтобы отговорить их от банкротства и продолжать выжимать с них деньги в виде штрафов и пеней. Как только суд принимает решение о освобождении от долгов — с этого момента вы не должны ничего никому.

Даже если кредитор не был осведомлен о вашей процедуре и не участвовал в ней.

Да, действительно, банкротство выгодно всем?

Конечно, нет. Выгода от банкротства может быть изображена на графике:

Когда перестают звонить коллекторы при банкротстве

Воплощение в детализации банкротства крайне неутешительно, однако одно из самых неприятных — назойливые телефонные звонки коллекторов. Зачем они это делают и по какой причине? Когда они прекратят? Объясняем все это в настоящем тексте.

%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%

Содержание

• Наставление по делу о банкротстве
• Каким образом физическое лицо задолженность становится известной коллекторам?
• Правомерность действий коллекторов при реализации задолженности
• Какие действия запрещены коллекторам?
• Когда коллекторы прекратят звонить?

Давайте начнем с разбора основных понятий, связанных с процедурой банкротства.

Должник — гражданин

При этом требования к гражданину:

• Должны составлять не менее 500 000 рублей;
• Не могут быть исполнены в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Важно! В настоящее время рассматривается судебный порядок банкротства, но также существует внесудебный (через МФЦ), когда общая сумма задолженности составляет от 50 000 до 500 000 рублей).

Коллекторские агентства

Коллекторы выполняют функцию возврата просроченной задолженности, при этом долг передается коллекторскому агентству кредитной организацией.

Кредиторы

Кредиторы — это лица, которые имеют право требовать от должника выплаты денежных средств по задолженностям и обязательств, включая обязательные платежи, выходные пособия и оплату труда работников по трудовому договору.

Проще говоря, кредиторы — это те, кому вы задолжали деньги.

Финансовый управляющий

Финансовый управляющий — это арбитражный управляющий, назначенный арбитражным судом для участия в процессе банкротства гражданина.

Это так называемый «представитель гражданина», который управляет его имуществом во время банкротства.

Арбитражный суд

Текущий судебный процесс затрагивает дело о факте несостоятельности личных финансов гражданина.

Как долг физлица становится известным коллекторам?

Кредитная компания может передать задолженность двумя способами, когда возникает просрочка:

• Банк и коллектор заключают договор, согласно которому коллектор становится представителем банка и действует от его имени и по его указанию. В этом случае ваш долг остается долгом перед банком;
• Банк передает права на ваши долговые обязательства коллектору путем их фактической продажи.

Закон ограничивает способы воздействия агенств на должников и защищает интересы и права заемщиков. В законе определены:

• Предписания о том, как агентства могут общаться с должниками;
• Условия, при которых такое общение является законным.

Способы коммуникации:

• Состояние встреч с должником;
• Звонки ему после возникновения просрочки по займу или кредиту;
• Разрешается отправка различных сообщений — телеграфных, текстовых, голосовых, а также почтовых отправлений.

Все остальные способы взаимодействия, например общение коллектора с родственниками должника, возможны только с письменного согласия последнего, причем такое согласие может быть отозвано должником в любое время.

С какой целью коллекторы взаимодействуют с должниками?

Правила для деятельности коллекторов:

• Согласно законодательству, разрешается проведение личных встреч по месту проживания, но их частота не должна превышать одной в неделю;
• Контакты по телефону разрешены, но только в рабочие часы, и количество звонков не должно превышать установленного лимита;
• Разрешена отправка сообщений (телеграфных, текстовых, голосовых и т.д.), но не допускается отправка во внерабочее время и превышение установленного лимита;
• Коллекторы имеют право на общение с должником не менее 4 месяцев с момента возникновения задолженности, после чего должник вправе написать письменный отказ от дальнейшего взаимодействия;
• У коллекторов имеется законное право обратиться в судебные органы с целью получения судебного решения о взыскании просроченной задолженности.

Что нельзя делать коллекторам?

• Анонимность запрещена: лицо, выступающее от лица коллекторского агентства, должно сообщить свои ФИО и название кредитора. В противном случае гражданин вправе отказаться от общения с ним. Запрещено действовать анонимно и скрывать регистрационный номер коллекторского агентства;
• Нельзя звонить ночью: звонки, которые происходят в неподходящее время, незаконны. Законом установлены строгие промежутки времени для взаимодействия с должником
• в рабочие дни — с 8:00 утра до 22:00 вечера;
• в выходные дни — с 9:00 утра до 20:00 вечера.
• Ограничения по взаимодействию
• встречи по инициативе коллектора могут происходить не чаще одного раза в неделю;
• звонки — не более одного раза в течение дня, двух за неделю и не более восьми в течение месяца;
• Разрешается отправлять сообщения не чаще, чем 2 раза в сутки, 4 раза в неделю и 16 раз в течение месяца.
• Запрещено описывать имущество. Проведение описи может быть осуществлено только после вынесения соответствующего решения судом, и это является обязанностью судебных приставов. В то же время коллектор в качестве кредитора имеет возможность присутствовать при описи имущества.

Когда коллекторы перестанут звонить?

Сообщить об этом факте арбитражному управляющему.

Собрать все необходимые доказательства нарушений (записи разговоров, письма, уведомления и т.д.).

Обратиться в суд с жалобой на действия коллекторов.

Потребовать компенсацию за нарушение закона и моральный вред.

Подать жалобу в соответствующие органы контроля и надзора.

Сотрудничать только с финансовым управляющим и следовать его инструкциям.

Подача жалобы в правоохранительные органы;

Оставление жалобы на официальных порталах СМИ (например, «Банки.ру» или «Сравни.ру»): не стоит пренебрегать такими возможностями, так как большинство агентств и банков очень заботятся о своей репутации;

Обращение в Федеральную службу судебных приставов;

Письменное обращение в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств;

Обращение в Роспотребнадзор.

Если вы находитесь в сложной финансовой ситуации и планируете пройти процедуру банкротства, вы можете доверить подготовку всех необходимых документов юристам сервиса DestraLegal. А для тех граждан, которые уже признаны банкротами и продолжают получать сообщения, звонки и посещения от коллекторских агентств и кредитной организации, юристы готовы провести консультацию, чтобы определить возможные риски и предоставить рекомендации, а также подготовить жалобы в соответствующие органы.

%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%

Приходите в DestraLegal и боритесь за свои права. Это так легко

Звонят банки во время банкротства – что отвечать?

Каждый год все больше граждан обращается к процедуре законного списания долгов. Закон № 127-ФЗ предоставляет возможность лицам, которые находятся в тяжелом финансовом положении, освободить себя от задолженностей. Хотя обращение к этой процедуре является наилучшим решением проблем должника, оно требует особого внимания и высокой квалификации.

Поэтому у граждан в ходе процедуры часто возникают вопросы и недопонимания. Одним из актуальных вопросов остается то, как поступать с кредиторами, которые постоянно беспокоят должника. Специалисты юридического центра https://pomogi-centr.ru/ разработали основные рекомендации на тему «Что отвечать, когда банки звонят во время банкротства?».